En muchas ocasiones, cuando compramos un producto o
adquirimos un servicio nos preguntamos cómo gana dinero la empresa que está
gestionando aquello. Cuando compramos ropa, por ejemplo, podemos sacar de forma
sencilla que la manera de ganar dinero en ese caso consiste en comprar (o
hacer) la ropa con un coste y después venderla a un precio mayor. Pero, ¿Y en
el caso de un banco? ¿Cómo lo hace?
Los bancos tienen varias formas de
ganar beneficios. Una de ellas sería a través de las comisiones. Algunas
entidades cobran por realizar una transferencia, por mantenimiento de cuenta,
por tarjetas, etc. Y todas (hasta las que indican que funcionan sin comisiones)
cobran por compra y venta de acciones y valores y por gestión de fondos de
inversión.
Otra manera de ganar beneficios consiste en la gestión de
tarjetas de crédito, débito y prepago. Cuando compramos algo en un comercio
tanto físico como online y pagamos con tarjeta, el banco con el que mantenemos
dicho medio de pago se embolsa un pequeño porcentaje del total de la compra.
Asimismo, para que se puedan hacer esos pagos el comercio debe tener una TPV
física u online (el lector de la tarjeta) y por esta TPV también se debe pagar
un alquiler al banco que la suministra.
Por otro lado, la principal fuente de ingresos de un banco
proviene de comprar dinero barato y venderlo caro, es decir, comprar dinero
barato a través de productos de ahorro (cuentas de ahorro, depósitos, etc.) y
venderlo caro a través de préstamos, hipotecas, etc. Es decir, si un depósito
medio remunera actualmente al 1% TAE aproximadamente y una hipoteca media se da
al 2,50% TAE, la diferencia (1,50%) se la queda el banco. Asimismo, el dinero
depositado en productos de ahorro también lo invierte en fondos de inversión y
valores que de media le aportan más beneficios. Siguiendo el ejemplo anterior
en el que un depósito remunera a un 1% TAE, si el saldo permitido de ese
depósito (al banco no le dejan mover todo el dinero) lo invierte en un fondo de
inversión (o en muchos como suele ser habitual) que de media remunera al 3%
TAE, la diferencia, en este caso ese 2%, sería la ganancia.
Espero que esta entrada os haya aclarado alguna duda sobre
la forma en la que las entidades bancarias hacen que su negocio funcione. Si
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JOSE MARÍA AVILÉS
jose.aviles.palacios@gmail.com
JOSE MARÍA AVILÉS
jose.aviles.palacios@gmail.com
